Как вернуть деньги из КПК?

Вопрос о том, как вернуть деньги из КПК, важен для многих россиян, в особенности для тех, кто столкнулся с финансовой пирамидой и мошенниками.

1. Суть и правовое регулирование КПК
2. В чем принципиальное отличие вкладов в КПК от банковских? За счет чего КПК предлагают такой большой процент?
3. Распространяется ли страховка на вклады в КПК?
4. Отличие добросовестных КПК от финансовых пирамид и неблагонадежных партнеров
5. Возврат денег из КПК

Суть и правовое регулирование КПК

Объединение граждан и субъектов хозяйствования, основанное на территориальном, профессиональном или ином принципе, нацеленное на удовлетворение финансовых потребностей, признается кредитным потребительским кооперативом. Каждый его член — это пайщик, который передал свои сбережения КПК. Закон предполагает, что доход пайщиков будет образовываться за счет получения процентов за размещение денежных средств, а также в результате одалживания части собранного капитала другим лицам.

Правовой основой к функционированию такого союза выступает ФЗ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также Гражданский кодекс РФ. Учитывая недостаточность законодательного регулирования, мошенникам удается маскироваться под КПК и реализовывать схемы, подобные финансовым пирамидам. В подобных ситуациях пайщики имеют высокую заинтересованность в том, чтобы вернуть вклад из КПК.

Первопричиной высокого интереса россиян к таким объединениям выступают обещания о получении высокой доходности, в разы превышающей ту, что предлагается вкладчикам со стороны банков. Заманчивость предложений обеспечивает быстрый приток средств в объединение, со стороны которого осуществляется распоряжение ими по своему усмотрению.  При этом цель такого распоряжения заключается в приумножении капитала. Исключить выполнение неудачных инвестиций невозможно. Пайщики, у которых возникли сомнения в вероятности получения прибыли или намеренные вывести свои вложения, хотят понимать, как вернуть деньги из кооператива

В чем принципиальное отличие вкладов в КПК от банковских? За счет чего КПК предлагают такой большой процент?

Основное отличие между вложениями, размещенными в банках и КПК, заключается в риске их невозвратности. Если в отношении первых действует режим страхования, то вторые могут быть утрачены, например, по причине неграмотного инвестирования руководством объединения.

Отличается и обещанная доходность. Так, если при размещении банковского вклада она находится в пределах 7–9 % и является гарантированной, то в КПК могут обещать сверхприбыль в 30–40 % в год, ничем не подкрепляя такие обещания. Возврат пая в потребительском кооперативе, представляющим собой финансовую пирамиду, является сложной и зачастую безрезультативной процедурой.

Распространяется ли страховка на вклады в КПК?

Менеджеры КПК, заинтересованные в привлечении вкладчиков, нередко заверяют своих клиентов в том, что на вложенные средства распространяется действие страховки. Получив устные гарантии, будущие пайщики с большей уверенностью передают собственный капитал инвесторам. При этом наступление страхового случая, как правило, происходит только при признании КПК банкротом. Учитывая размер издержек, возникающий при банкротстве, большинство КПК не стремятся к признанию собственной неплатежеспособности.

Практика показывает, что ответственность страховых компаний перед вкладчиками отсутствует. По этой причине важно понимать, как вернуть деньги, если кредитный кооператив ликвидируется.

Отличие добросовестных КПК от финансовых пирамид и неблагонадежных партнеров

Сведения о том, что вернуть деньги из финансовой пирамиды практически невозможно, широко распространены среди россиян. Несмотря на это, находятся те, кто не может отличить добросовестное КПК от мошенников. О том, что игрок является недобросовестным свидетельствуют:

• уникальность предложений о выплате необоснованно завышенной доходности, агрессивность рекламы;
• наличие расплывчатых формулировок при раскрытии тех направлений деятельности, в которых будет работать субъект;
• незначительность срока существования на рынке;
• отсутствие постоянно действующего представительства;
• доступность заключения договоров в дистанционном порядке.

Чтобы разобраться, насколько правомерной будет выполняемая КПК деятельность, и обеспечить себе гарантии того, что вернуть деньги из КПК и МФО удастся, необходимо тщательно знакомиться с ее уставной документацией, а также имеющимися лицензиями, позволяющими осуществлять работу с финансами. 

Возврат денег из КПК

Появление информации о том, что объединение планирует прекратить свою деятельность, служит поводом к тому, чтобы совершить возврат пая при выходе из кооператива. Для этого необходимо:

• изучить заключенный договор и найти в нем положение, позволяющее совершить выход;
• подать заявление на предмет расторжения договора и возвращения вложенных сумм;
• при игнорировании выдвинутых требований направить претензию, что будет свидетельствовать о принятии мер к досудебному урегулированию вопроса. Соблюдение этой процедуры является обязательным в связи с тем, что судебный процесс не может быть начат, если в досудебном порядке попытки к разрешению спора не принимались;
• если и после подачи претензии субъект не удовлетворяет требования и не сообщает сроки возврата денег из потребительского кооператива, судебного разбирательства не миновать.

Чтобы обеспечить полноту доказательной базы, предъявляемой суду вместе с иском, а также добиться необходимого решения, пайщику рекомендовано:

• получить в объединении документ, подтверждающий размер вклада, начисленные проценты и сумму, которая не была выплачена;
• сформулировать предъявляемое требование, как «взыскание задолженности» и основывать его на ФЗ «О кредитной кооперации»;
• поставить перед судом вопрос о выходе из состава пайщиков, чтобы не нести ответственность по возникшим у кооператива долгам;
• передать полученное судебное решение приставам для исполнения.

Возврат денег из КПК, который признан банкротом или ликвидирован

Проведение процедуры банкротства осуществляется в рамках ликвидации объединения. Этот процесс предполагает выполнение расчетов с теми, перед кем имеются долги. Ликвидация кредитного кооператива по решению суда является наиболее проблемной для пайщика, желающего вернуть деньги оперативно.

Не исключена возможность осуществления ликвидации без судебного вмешательства. Это возможно в случае, если объединение способно самостоятельно рассчитаться по обязательствам. Гораздо чаще вкладчикам приходится сталкиваться с неплатежеспособными КПК и СКПК (сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив), деньги из которых вернуть проблематично и можно только путем включения в реестр кредиторов, между участниками которого будут распределены суммы, полученные при продаже активов банкротящегося.