Мирзакона
Главная → Банкротство → Банкротство физических лиц

Статья

Как происходит банкротство физических лиц?

Разрешить вопрос, связанный со списанием просроченных долгов, можно через банкротство физических лиц.

  1. Что понимается под банкротством физлица? Законодательное регулирование процедуры
  2. Условия, позволяющие инициировать банкротство физлицу
  3. Право кредиторов физлица на инициирование процедуры банкротства
  4. Каков порядок процедуры банкротства?
  5. Перечень последствий, возникающих для физлица в связи с банкротством

Что понимается под банкротством физлица? Законодательное регулирование процедуры

Периодическое возникновение экономических кризисов в России имело негативное воздействие на финансовое положение сотен тысяч россиян. Они становились причиной разорения бизнеса, закрытия деятельности индивидуальных предпринимателей, финансового краха граждан. Наиболее остро проблема отразилась на физических лицах, которые утратили возможность к своевременному обслуживанию кредитных обязательств и стали жертвами коллекторов. 

С целью исправления усугубившейся ситуации на законодательном уровне была введена процедура банкротства физического лица, имеющая существенные сходства с той, что реализуется в отношении юридических лиц. Положения о ней были включены в ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». Дополнительные разъяснения о порядке проведения судебных процедур были представлены в постановлении Пленума Верховного суда РФ № 45 от 13.10.2015 г.

Суть банкротства заключается в признании физического лица таким, которое не способно удовлетворить имеющиеся у кредиторов денежные требования после того, как принадлежащее ему имущество было реализовано, а средства от продажи направлены взыскателям.

Учитывая то, что критериям судебного банкротства соответствуют не все должники, защитить права тех, чья задолженность находится в пределах 500 тыс. руб., было призвано упрощенное банкротство физических лиц по кредитам, появившееся в 2020 году. Эти действия проводятся без участия правосудия и выполняются путем обращения в МФЦ.

Условия, позволяющие инициировать банкротство физлицу

Чтобы банкротство физлица было инициировано, необходимо установить его соответствие определенному наборфу критериев. Закон обязывает граждан, задолжавших свыше полмиллиона руб., предъявить заявление арбитражному суду на предмет своей несостоятельности. Те, чей долг находится в пределах 50–500 тыс. руб., наделены правом на получение статуса неплатежеспособного.

Наличие официального заработка служит основанием для формирования плана реструктуризации и его исполнения, срок действия которого будет составлять до 36 мес. В это время банковские проценты и пени не начисляются. Если доход отсутствует, будет реализована попытка продажи принадлежащей заемщику собственности, помимо вещей, находящихся в личном пользовании, единственного жилища, а также предметов мебели, находящихся в нем. Оставшаяся задолженность списывается вместе с признанием банкротства гражданина.

Главное требование заключается в том, чтобы причиной банкротства стало не отсутствие желания исполнять свои денежные обязательства, а фактическая невозможность их реализации ввиду отсутствия необходимых сумм.

Стоит помнить, что в зависимости от того, какой из способов признания банкротом физического лица выбран им, определяется и необходимость финансирования соответствующих мероприятий. Так, за прохождение упрощенной процедуры, описанной в статье, платить не придется вовсе, а общий порядок потребует существенных затрат по госпошлине, оплате услуг арбитражного управляющего, размещение информации на государственном ресурсе.

Право кредиторов физлица на инициирование процедуры банкротства

Инициировать процесс признания субъекта банкротом вправе и сам кредитор. Для этого ему нужно выполнить ряд действий, в результате которых арбитражное производство будет начато. Так, кредитору необходимо:

  • проанализировать ситуацию и убедиться, что признание неплатежеспособности лица выступит оптимальным методом работы с долгом;
  • собрать подтверждающую документацию и сформировать на ее основе заявление, которое будет подано в суд;
  • направить пакет документов самому заемщику и тем известным кредиторам, которые должны принять участие в деле;
  • представить и доказать свою позицию перед судом.

Не исключена возможность заключения мирового соглашения, которое будет определять порядок проведения выплат. После утверждения такого соглашения арбитражным судом за ним закрепляется статус исполнительного документа, что позволяет предъявить его к исполнению в ФССП в случае допущения нарушений обязанной стороной.

Каков порядок процедуры банкротства?

Закон о банкротстве физических лиц предполагает реализацию нескольких стадий, связанных с рассмотрением дела судом. Соблюдение этого порядка обеспечивает получение желаемого процессуального акта.

Сбор документации

Подготовительным этапом выступает сбор бумаг, связанных с предстоящим банкротством. Из них должен усматриваться факт образования и наличия просрочки, отсутствия средств на ее погашение, а также имущества, которое могло бы быть реализовано с этой целью.

Формирование заявления

Для оформления заявления достаточно использовать его типовой образец. Основная особенность заключается в подготовке перечня кредиторов, предложения по кандидатуре финансового управляющего, списка того имущества, которое не подлежит реализации и т. д.

Сформированное заявление вместе с приложенными документами направляется в адрес кредиторов, а документ, подтверждающий почтовую отправку, прикладывается к основному заявлению и передается в суд.

Предъявление заявления суду

Направление документов осуществляется в арбитражный суд, который соответствует месту жительства гражданина. При возникновении трудностей с почтовой отправкой или личной доставкой документов в канцелярию суда, можно воспользоваться официальной системой «Мой арбитр». Привязка к ней обеспечит возможность отслеживания статуса дела. Уже через 5–10 дней суд назначит день проведения судебного заседания.

При выявлении уважительных причин заявление может быть оставлено без движения. На их устранение будет предоставлено время.

Установление статуса «Банкрот» за гражданином

Признание обоснованности или безосновательности поданного заявления происходит уже в ходе первого заседания суда. При положительном промежуточном результате суд вправе:

  • признать необходимость проведения реструктуризации, предполагающей внесение регулярных платежей в течение 36 месяцев или более короткого срока;
  • инициировать реализацию имущества, средства от которой пойдут на покрытие долга;
  • утвердить мировое соглашение, достигнутое между сторонами.

Утверждение реестра, включающего требования кредиторов

Ответственным за проведение данной стадии выступает финансовый управляющий. Он занимается публикацией объявления о том, что заявитель признан банкротом и сбором информации о тех кредиторах, перед которыми имеются долги.  После проверки поступивших от кредиторов заявлений и признания их обоснованности, данные включаются в реестр, впоследствии передаваемый суду.

Проведение анализа финансовых показателей, свойственных заемщику

Эта стадия также закреплена за финансовым управляющим, который должен не только выявить причины, послужившие наступлению неплатежеспособности гражданина, но и установить перечень принадлежащего ему имущества, осуществить оспаривание сомнительных сделок, в результате которых собственность была отчуждена.

Итоговым документом данного этапа выступает заключение, содержащее вывод о возможности или невозможности списания образовавшейся у гражданина задолженности.

Принятие судебного решения

Вопрос о списании долгов решается в ходе итогового судебного заседания и отражается в принятом судебном решении. Не исключена возможность отказа в удовлетворении заявления, если на то имеются веские основания, например, сокрытие имущества субъектом или его реализация незадолго до начала банкротства.

Перечень последствий, возникающих для физлица в связи с банкротством

Вместе с признанием несостоятельности, наступают последствия банкротства физических лиц для должника. Они заключаются в:

  • невозможности повторного банкротства — 5 лет;
  • возложении обязанности об уведомлении потенциальных кредиторов о том, что неплатежеспособность была признана — 5 лет;
  • недопустимости занятия руководящих должностей: в банках — 10 лет; МФО, ПИФах и НПФ — 5 лет; в прочих компаниях — 3 года.

Положительные и отрицательные результаты банкротства для физлиц

Как и у любой другой официальной процедуры, плюсы и минусы банкротства физических лиц также имеются. Главным положительным моментом выступает факт списания сумм, обязанность по возврату которых имелась перед кредиторами. При этом неплательщик не будет лишен принадлежащего ему жилья и сможет вновь приобретать имущество после того, как процедура завершится. Негативная сторона заключается в реализации иной собственности, помимо единственного жилища, а также в возможном оспаривании сделок, в силу которых имущество было переведено на иных лиц, при условии их проведения за 3 года, предшествующие банкротству. О том, как не утратить принадлежащее имущество, читайте в статье.

Чтобы избавиться от требований кредиторов и коллекторов, важно понимать, как оформить банкротство физического лица.

img-content img-content
Ваши контакты увидят только наши юристы. О конфиденциальности
Обычно отвечаем в течение дня