Как проходит упрощенное банкротство физических лиц?

Чтобы избавиться от имеющейся задолженности перед кредиторами, необходимо понимать, что означает и как проводится упрощенное банкротство физических лиц. 

1. Что представляет собой упрощенная процедура банкротства физлиц?
2. Чем отличается обычная процедура от упрощенной?
3. Процедура упрощенного банкротства
4. Условия, при которых физлицо может инициировать упрощенное банкротство
5. Долги, которые невозможно списать
6. Перечень последствий, возникающих для физлиц

Что представляет собой упрощенная процедура банкротства физлиц?

Возможность официального признания долга не подлежащим уплате существовала с 2015 года и предполагала реализацию судебной процедуры. Учитывая сложность этого процесса, а также ряд строгих требований, соответствовать которым должен должник, пройти ее удавалось не каждому. 

С сентября 2020 года появился регламент, предполагающий внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ. Ему свойственен заявительный характер и подходит он тем, кто в силу отсутствия денег и имущества не может покрыть долги. Правовым основанием служит ФЗ № 289-ФЗ от 31.07.2020 года.  

Что такое банкротство?

Суть банкротства заключается в официальном устранении обязательств должника в случае, если реальная возможность их погашения отсутствует. Не может быть реализован такой процесс при наличии у должника имущества или дохода, которым бы он мог покрыть долг, а также из-за отсутствия желания к возврату средств.

Зачастую, банкротству предшествует возникновение сложной жизненной ситуации, негативно отразившейся на финансовом состоянии обязанного. 

Законодатель позаботился о том, чтобы упростить банкротство граждан, в связи с чем эта опция стала доступна тем, чья просрочка составляет 50–500 тыс. руб., при условии прекращения в их отношении исполнительного производства по основанию, связанному с отсутствием имущества. 

Вместе с долгами перед кредиторами таким образом можно избавиться от просроченных обязательств и перед налоговиками. 

Чем отличается обычная процедура от упрощенной?

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ отличается от судебного разбирательства тем, что потребность в обращении к правосудию у должника отсутствует. Это существенно сокращает срок достижения итогового результата. Задолжавшему достаточно сформировать заявление, в которое включить информацию о просроченных обязательствах и направить его в МФЦ. 

Применение этого порядка позволяет избавиться только от той задолженности, которая указана в заявлении. Итоговый документ о списании долгов появится через 6 месяцев.

Государством учтен тот факт, что инициаторы банкротства существенно ограничены в финансовых возможностях, в виду чего обеспечена бесплатность проводимого мероприятия. В арбитражном же процессе должник несет существенные затраты, как в части госпошлины, сумма которой равна 300 руб., так и в части финансирования услуг, предоставляемых финансовым управляющим, плата за которые не может быть ниже 25 тыс. руб. и подлежит перечислению на депозит суда. Кроме того, на плечи инициатора лягут затраты, связанные с публикацией сведений о предстоящем признании неплатежеспособности. 

Процедура упрощенного банкротства

Первым шагом к списанию долга выступает подача письменного заявления. МФЦ выступает органом, принимающим документы и рассматривающим их. Выбор МФЦ осуществляется исходя из места проживания или нахождения. Приложением к заявлению выступает список кредиторов, о которых известно инициатору. Форму документа можно найти на сайте госоргана.

Списанию будут подлежать только те долги, которые внесены в прилагаемый список. Помимо непогашенных кредитов в список могут входить неисполненные налоговые обязательства.

Уже через 3 дня с момента поступления информация о должнике появится в реестре банкротов, имеющем государственное значение. Это будет означать, что заявление принято и процедура фактически начата. Ее общий срок составляет 6 месяцев. В это время взыскание отраженной в списке задолженности не допускается, как и не начисляются проценты и штрафы на просроченные суммы.

Если положение заявителя изменится в лучшую сторону, он должен уведомить об этом МФЦ в 5-дневный срок. Поступление этой информации послужит поводом к прекращению банкротства.

За кредиторами закрепляется право инициирования судебного разбирательства по вопросу банкротства, если:

• информацию о нем должник не указал;
• сумма имеющейся перед ним задолженности занижена;
• выявлено имущество, за счет которого взыскание может быть проведено, в том числе при признании недействительности ранее проведенных сделок;
• установлен факт сокрытия заинтересованной стороной того, что финансовое положение улучшилось.

Информация о начале судебной процедуры фиксируется со стороны МФЦ и отражается в упомянутом реестре. 

Упрощенная процедура банкротства физического лица завершается спустя 6 месяцев. После того как процедура завершена, гражданин считается освобожденным от обязательств.

Условия, при которых физлицо может инициировать упрощенное банкротство

Из закона о внесудебном банкротстве следует, что начать рассматриваемую процедуру можно только тогда, когда:

• окончание исполнительного производства выполнено по основанию п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ, регламентирующего принудительное взыскание;
• на момент подачи заявления в госорган возбуждение исполнительного производства не произошло.

Долги, которые невозможно списать

Нельзя провести упрощенную процедуру банкротства должника в отношении долгов:

• не указанных в прилагаемом списке или появившихся после запуска мероприятия;
• возникших в силу причинения вреда здоровью и жизни других лиц, в том числе юридическим лицам, моральных страданий, алиментных обязательств;
• представляющих собой невыплаченный заработок или выходное пособие, размер субсидиарной ответственности.

Перечень последствий, возникающих для физлиц

Из условий внесудебного банкротства усматривается набор последствий, возникающих для гражданина:

• получение заемных средств будет недоступно в течение 5 лет;
• доступ к управленческим должностям на предприятиях будет закрыт на 3 года, в организациях, занимающихся страхованием, НПФ, ПИФ, МФО — на 5 лет, а в кредитных организациях — на 10 лет;
• ведение предпринимательской деятельности, в том числе в форме ИП будет недоступно обанкротившимся предпринимателям на 5 лет. 

Плюсы и минусы упрощенного банкротства

Эксперты считают, что упрощенный порядок характеризуется высокой социально-реабилитационной значимостью, простотой оформления и высокой скоростью принятия итоговых решений, бесплатностью, отсутствием дополнительных запретов и позволяет ликвидировать проблемы, связанные с попаданием в «долговую яму». 

К недостаткам специалисты относят: 

• избыточность требований к претендентам; 
• наличие рисков, обоснованных недостаточностью правового регулирования; 
• возможность допущения злоупотреблений.

Как способ избавления от просроченных обязательств внесудебная процедура банкротства характеризуется новизной. Этот механизм уже показал свою результативность для нескольких тысяч россиян.