Мирзакона
Главная → Банкротство → Банкротство с сохранением имущества

Статья

Как сохранить имущество при банкротстве?

Объявление банкротства является крайней мерой для человека, не имеющего возможности справиться с долгами. Вопрос о том, как сохранить имущество при банкротстве, является первостепенным для каждого, кто решил избавиться от обязательств перед кредиторами.

  1. Что понимается под процедурой банкротства гражданина?
  2. Что может утратить должник при банкротстве
  3. Какое имущество оставят при банкротстве
  4. Что из конкурсной массы может быть оставлено должнику
  5. Как сохранить квартиру при банкротстве физических лиц, если это единственное жилье
  6. Как сохранить квартиру в ипотеке при банкротстве
  7. Условия сохранения автомобиля за банкротом
  8. Последствия, возникающие для гражданина-банкрота

Что понимается под процедурой банкротства гражданина?

Признание собственной неплатежеспособности может быть проведено в рамках судебной или внесудебной процедуры.

Через суд

Возможность инициирования такого процесса имеется у граждан, чей долг от 500 тыс. руб. и выше, а срок задержки выплат по нему — более 90 дней. Такое требование может исходить и от кредиторов, в т. ч. налоговых органов и отдельных граждан, имеющих на руках расписку о том, что неплатежеспособный взял деньги на условиях возврата и не вернул их.

Ориентировочный срок судебного разбирательства, проводимого арбитражным судом, составляет 1 год. В итоге принимается решение относительно предъявленных требований. Принятие судом поступившего от гражданина заявления является основанием к тому, чтобы те, кому он должен, перестали применять финансовые санкции и не предпринимали попытки к истребованию долгов.

Отдельным участником разбирательства выступает финансовый управляющий. Этому специалисту будет поручено распоряжение деньгами и имущественными благами вероятного банкрота. Уже на этом этапе необходимо иметь представление о том, как не потерять имущество при банкротстве? Для этого необходимо постараться достичь договоренностей с финансовым управляющим в решении проблем с кредиторами.

Если исполнить достигнутые соглашения должнику не удастся, управляющий приступит к распродаже имущества и перечислению денег кредиторам. Списание будет проведено только в отношении оставшейся суммы.

Во внесудебном порядке

Наличие задолженности, не достигающей полумиллиона руб., служит основанием к реализации внесудебного банкротства теми лицами, в отношении которых исполнительное производство завершено в связи с отсутствием имущества. Это означает, что суммы, подлежащие списанию, являются отсуженными кредиторами.

Письменное заявление о признании долгов безнадежными подается физлицом в МФЦ. К нему прилагается перечень организаций, по отношению к которым имеются финансовые обязательства. На прохождение такой процедуры уходит 6 месяцев.

Что может утратить должник при банкротстве

Признание своей неплатежеспособности выступает единственным способом, за счет которого гражданин может освободиться от имеющегося у него долга. Если же человек заинтересован в сохранении своей собственности, ему необходимо избегать этой процедуры, ведь она характеризуется продажей имущества, включенного в конкурсную массу.

Помимо недвижимости, физлицо может утратить имеющиеся активы, предметы интерьера, роскоши, бытовой техники, стоимость которых превышает показатель в 10 тыс. руб., принадлежащие ему денежные средства, автомобильный транспорт, земельные участки, права требования и пр.

Какое имущество оставят при банкротстве

Действующие правовые положения включают в себя список вещей, принадлежащих должнику, которые не могут быть реализованы в рамках рассматриваемой процедуры. Он отражен в ст. 446 ГПК РФ, а также ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Не может включаться в конкурсную массу:

  • жилье, которое является единственным, а также участок земли, на котором оно располагается, помимо того, которое приобретено по действующему ипотечному кредиту;
  • обычная домашняя обстановка, представленная в виде холодильника, кровати, телевизора, стульев, вещей индивидуального пользования, кроме тех, которые имеют признаки роскоши или выполнены из драгоценных металлов (камней);
  • вещи, используемые в профессиональной деятельности, стоимость которых 10 тыс. руб. и менее;
  • продуктовые запасы и денежные средства, сумма которых не более чем прожиточный минимум. При расчете суммы учитываются средства, необходимые для обеспечения лиц, находящихся на иждивении;
  • средства передвижения, используемые лицом-инвалидом;
  • алиментные выплаты, выполненные в отношении несовершеннолетнего ребенка, сумма страховой пенсии, предоставленной по причине потери кормильца, некоторые другие перечисления.

Что из конкурсной массы может быть оставлено должнику

Должник вправе ходатайствовать о том, чтобы некоторые имущественные блага не были реализованы и продолжили оставаться в его собственности. По общему правилу к таким вещам относятся те, стоимость которых не превышает 10 тыс. руб. 

В то же время суд вправе удовлетворить просьбу гражданина об оставлении за ним вещей, используемых в его профессиональной деятельности, необходимых ему для сохранения своего здоровья и здоровья тех, для кого он является кормильцем.

Чтобы увеличить шансы на согласование, необходимо предъявить суду документы, подтверждающие изложенное.

Как сохранить квартиру при банкротстве физических лиц, если это единственное жилье

Существование у должника имущественного иммунитета подтверждается отсутствием возможности оставления его без единственного жилья. В силу ст. 446 ГПК РФ такое жилье не может находиться в составе конкурсной массы и, следовательно, быть реализовано.

Чтобы понять, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, необходимо выделить признаки единственного жилья.

Так, статус «единственной» жилая недвижимость приобретает, если в ней имеет регистрацию и живет должник со своей семьей, при условии отсутствия подобного объекта в собственности. Указанные обстоятельства должны быть подтверждены документально, например, выпиской из ЕГРН, домовой книги и т. д.

Как сохранить квартиру в ипотеке при банкротстве

Подавляющая часть должников, выступающих ипотечными заемщиками, интересуется тем, можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве.

За банковским учреждением сохраняется право удовлетворения требований за счет квадратных метров, выступающих обеспечением ипотечного договора, если задолженность по внесению очередных платежей, обусловленных им, присутствует.

Шансы на сохранение недвижимости имеются у тех, чьи дети проживают в таком жилье, если оно является для них единственным. В таком случае ипотечный долг не списывается и подлежит покрытию, но недвижимость будет сохранена, и должник вместе с семьей не окажется на улице.

Условия сохранения автомобиля за банкротом

Для тех граждан, которые являются автовладельцами и задолжали кредиторам, важным является вопрос о том, как сохранить машину при банкротстве физического лица? Согласно положению ст. 446 ГПК РФ, возможность исключения ТС из конкурсной массы имеется в случае, если:

  • автомобиль используется в профессиональной деятельности потенциального банкрота. При этом ходатайство об исключении должно основываться не на указанной выше статье, а на Постановлении Пленума ВС РФ № 48, принятого 25.12.2018 г. Из сути документа следует, что имущество, оцененное более чем в 10 тыс. руб., может быть оставлено за должником, если это необходимо для сохранения его здоровья или тех лиц, которые являются для него иждивенцами;
  • потребность в машине обусловлена наличием инвалидности. Суд примет решение о том, можно ли сохранить автомобиль при банкротстве, исходя из предоставленных заинтересованным лицом документов, подтверждающим то, что личное ТС необходимо ему как инвалиду.

Последствия, возникающие для гражданина-банкрота

Вместе с признанием банкротства происходит списание свойственной человеку задолженности, а также возникновение определенного круга последствий. Так:

  • будет отсутствовать право управления предприятиями в течение 3-х лет, а также руководства в финансовых организациях в течение 5 лет;
  • не будет прав на обращение за заемными деньгами на протяжении 5-летнего срока, а также на повторное признание себя банкротом.

Признание человека банкротом — крайняя мера, применяемая физлицом, если справиться с долгом, в том числе за счет принадлежащего ему имущества, он не может. Государство гарантирует, что прохождение указанной процедуры не лишает человека жилья, а при наличии исключительных обстоятельств, он может сохранить и иное имущество.

img-content img-content
Ваши контакты увидят только наши юристы. О конфиденциальности
Обычно отвечаем в течение дня